多少流水会被认定流水过大的问题

1.不同场景下流水过大认定标准不同。金融机构反洗钱监测，自然人当日单笔或累计5万以上人民币、1万以上等值外币现金收支，非自然人客户当日单笔或累计200万以上人民币、20万以上等值外币款项划转会被监测。税务部门核查企业，资金流与经营不匹配、交易流水远超同行业水平会被认定异常。民间借贷中异常且无合理解释的大额流水会引发司法关注。
2.为避免被认定流水异常，金融交易中，个人和企业应做好资金来源和用途记录。企业要确保资金流与经营活动相符，做好财务规划。民间借贷中，要留存借款合同等凭证，能对资金往来做出合理说明。
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法律分析：
（1）金融机构反洗钱监测有明确的流水标准。自然人当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，以及非自然人客户银行账户当日单笔或累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转，都会被重点监测，旨在防范洗钱等违法犯罪活动。
（2）税务部门核查企业时，会关注资金流与实际经营的匹配度。若企业交易流水远高于同行业水平，可能被认定流水异常，这或许存在偷逃税等税务风险。
（3）民间借贷中，异常且无合理解释的大额流水容易引发司法关注，可能涉及虚假诉讼、非法借贷等问题。

提醒：
个人和企业在日常交易中应确保资金流水与实际业务相符，避免异常大额流水。不同情况对应风险不同，建议遇到问题咨询专业人士进一步分析。
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（一）对于个人，在日常交易中要留意现金收支额度，避免当日单笔或累计交易人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金收支，以防被金融机构重点监测。
（二）企业需确保资金流与实际经营情况相符，避免交易流水远高于同行业水平，降低被税务部门核查认定流水异常的风险。
（三）参与民间借贷时，对于大额流水要有合理的解释和相关凭证，避免因异常且无合理解释的大额流水引发司法关注。

法律依据：
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条规定，金融机构应当报告下列大额交易：
（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（五）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
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不同场景下流水过大的认定标准有别：
金融机构反洗钱监测中，自然人当日现金收支单笔或累计达人民币5万及以上、外币等值1万及以上，非自然人客户银行账户当日款项划转单笔或累计达人民币200万及以上、外币等值20万及以上，会被重点监测。
税务核查企业时，若资金流与经营情况不符、交易流水远超同行，会被认定异常。
民间借贷里，异常且无合理解释的大额流水易受司法关注。
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结论：不同场景认定流水过大标准不同，金融机构反洗钱监测、税务核查企业、民间借贷等场景各有相应认定标准。
法律解析：金融机构为防范洗钱等违法犯罪活动，依据相关规定，自然人当日单笔或累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，非自然人客户银行账户与其他银行账户发生当日单笔或累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转，会被重点监测。税务部门核查企业时，若企业资金流和实际经营不匹配，交易流水远超同行业水平，会被认定流水异常。民间借贷里异常且无合理解释的大额流水，易受司法关注。如果大家在遇到涉及流水认定相关的法律问题时，建议向专业法律人士咨询，以便获取准确有效的法律建议。